Indexa Capital. Tutorial y completa guía sobre esta plataforma de inversiones automatizadas

Si te gustan las inversiones sencillas y rentables, aquí tienes la forma de invertir con la plataforma líder en España en estos momentos: Indexa Capital.

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es un gestor automatizado de inversiones, es decir lo que en el argot se conoce como un robo advisor.

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Su forma de funcionar es muy sencilla: a través de un cuestionario personalizado se conoce el perfil de cada cliente y un sistema profesional y testado de algoritmos le ofrece la mejor estrategia de inversión. Si quieres acceder ya al cuestionario personalizado con este enlace (y conocer tu propuesta personalizada) te beneficiarás de un importante ahorro que más delante te comentaré, en el caso de que decidas invertir.

Consecuencia de esta forma de proceder es el ahorro generalizado en comisiones, lo cual repercute en una mayor rentabilidad, facilitada también por los reajustes automáticos de cartera que realiza el sistema.

A fecha de hoy son líderes en España con miles de clientes inversores. Su forma de funcionar es francamente buena, sencilla y contrastada. Yo tengo cuenta abierta con ellos, aunque todavía no he invertido por los múltiples frentes que tengo abiertos.

Respecto a otros robo advisors existentes, algunos de los cuales han sido igualmente citados y estudiados en este blog, y muy correctos también en su funcionamiento, debo decir que desde luego, en el momento de escribir estas líneas, me inclinaría sin ninguna duda por Indexa. Ello es porque las plataformas van cambiando y se van haciendo más interesantes o menos según van evolucionando.

¿Es segura esta plataforma?

Bueno, hemos llegado a la pregunta del millón 😃.

Cualquier persona que invierta su dinero debe conocer la regla básica (y que ya hemos comentado en múltiples ocasiones): invertir y riesgo son conceptos que van de la mano. Conclusión: solo hay que invertir lo que nos sobre.

Dicho lo cual, evidentemente no es lo mismo una plataforma que esté regulada y cumpla todos los requisitos legales que un chiringuito financiero. En este sentido, Indexa es una entidad autorizada y supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y adherida al Fondo de garantía de Inversiones.

El dinero invertido en fondos está en una cuenta a nombre del cliente en Inversis Banco. Las inversiones lo están en una cuenta de valores. La cuenta de efectivo cuenta con la famosa garantía de hasta 100.000 € del Fondo de Garantía de Depósitos y la cuenta de valores con la garantía del Fondo de Garantías de inversiones (Fogain). El dinero aportado para planes de pensiones o de EPSV (después veremos estos productos) está en un plan a nombre del cliente gestionado por Caser pensiones o Caser seguros.

La entidad dispone de teléfono fijo en España, cosa que yo personalmente valoro mucho.

En consecuencia, ¿me interesaría invertir en Indexa?

Bueno, yo creo que es una buena forma de inversión, sencilla y cómoda, si reúnes los siguientes requisitos:

  • Tener dinero disponible (es decir, dinero ahorrado o dinero que puedas trasladar desde otra fuente de inversión o dinero que puedas aportar cada mes).
  • Asumir y ser consciente del riesgo y de que puedes perder, al menos en el corto plazo (la estrategia es ideal para medio y largo plazo).
  • Considerar adecuada la rentabilidad esperada.
  • Preferir la comodidad de la automatización frente a la dedicación personal a la gestión de inversiones.

Teniendo en cuenta lo anterior, es una estupenda forma de inversión en la que podrás beneficiarte de los efectos del interés compuesto o bola de nieve mientras no retires las ganancias. Si las retiras lo que tendrás es una estupenda renta que complementará tus ingresos habituales.

¿Qué productos ofrece Indexa?

Indexa ofrece 3 estrategias de ahorro e inversión a través de 3 productos diferentes que pueden ser complementarios. Se trata de las carteras de fondos indexados, los planes de pensiones y los planes de EPSV (ahora explico, ¡tranquilidad! 😃).

Fondos indexados

Fondos indexados son aquellos que replican índices bursátiles y que, por estadística, son los que mejor rentabilidad ofrecen frente a los de gestión activa.

En Indexa puedes invertir en ellos a partir de 1.000 €, que pueden ser en efectivo (transferencia) o a través del traslado de otro Fondo de Inversión (sin coste fiscal). No hay máximo a la hora de invertir.

Al ser inversión indexada (no activa), la rentabilidad esperada (repito: esperada) puede ser prácticamente igual a la de los índices de referencia, lo que supone casi un 3% adicional a la de la inversión activa.

En este apartado existe una sub modalidad muy, muy interesante: la posibilidad de abrir cuenta para menores. En este caso el menor aparece como titular y el representante legal como autorizado. Creo que es una estupenda forma de ahorro.

Planes de pensiones

Los planes de pensiones son instrumentos de ahorro que te permiten recibir lo ahorrado más su rentabilidad en el momento de la jubilación o de incapacidad laboral, enfermedad grave o paro de larga duración. En caso de que fallezcas, tus beneficiarios heredarían el importe.

En Indexa puedes invertir en esta estrategia a partir de una aportación mínima de 50 €, que puede ser por domiciliación bancaria o mediante traslado de otro Plan de pensiones existente. El máximo a aportar son 8.000 € al año y el 30% de los ingresos del titular.

En cuanto a rentabilidad, aplica lo dicho anteriormente respecto a los fondos.

Planes de EPSV

Qué cosa más rara, no?

Las EPSV son entidades de previsión social voluntaria que funcionan como una alternativa a los planes de pensiones en el territorio del País Vasco.

La aportación mínima en Indexa es de 50 € (en efectivo o mediante traslado de otro Plan existente). No hay límite máximo.

El dinero se invierte en una cartera de ETF’s y aplica lo ya dicho en cuanto a rentabilidad anteriormente.

Rentabilidad media de la plataforma

¿Qué rentabilidad está ofreciendo Indexa?

En cartera de fondos la media entre 2016 y 2019 ha sido del 5-6% anual (media, es decir, unos años ha tenido bastante más y otros bastante menos).

En planes de pensiones, de 2017 a 2019 entre un 4 y un 5%.

A grandes rasgos se podría decir que este año está siendo muy bueno (puedes aprovechar la tendencia e invertir ahora), el anterior malo y los anteriores normalitos.

¿Quién puede invertir en Indexa Capital?

Vamos a verlo respecto a los 3 productos mencionados.

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En carteras de fondos pueden invertir personas físicas con domicilio fiscal en países de la Unión europea, Reino Unido y Suiza. Igualmente, personas jurídicas pero solo domiciliadas en España.

En Planes de pensiones, personas físicas residentes en España o titulares de planes de pensiones de otras entidades, aunque no estén residiendo en España.

En Planes de EPSV, personas físicas residentes en el País Vasco o titulares de otros planes de EPSV.

Para Latinoamérica, en general, a fecha de hoy, no hay posibilidad.

Pasos para invertir en Indexa

El primer paso consiste en cumplimentar un sencillo cuestionario para conocer tu perfil de inversor. Si lo haces a través de este enlace y tu opción es la cartera de fondos te beneficiaras de un ahorro importante en cero comisiones de gestión de Indexa durante el primer año y hasta 10.000 €.

En el cuestionario recibirás preguntas del tipo qué piensas al oír la palabra riesgo, qué harías si pierdes un 10%, cuáles son tus ingresos anuales, su carácter estable o no, cuál es el capital de que dispones en efectivo, cuánto dinero quieres invertir, etc.

A consecuencia de todo lo anterior recibes una propuesta personalizada a tu situación concreta.

Para abrir la cuenta necesitas un e mail, contraseña y número teléfono móvil. Deberás confirmar la identidad tanto con un e mail que recibes como con un código al teléfono móvil.

Acto seguido deberás firmar unos documentos (contrato de gestión y mandato de apertura de cuenta), transferir el dinero mediante transferencia bancaria o desde un fondo que ya tengas y dedicarte a descansar y recibir tu rentabilidad.

Impuestos/tributación

Y finalmente, y porque en estas cosas siempre me lo preguntáis en los comentarios: ¡los impuestos!

Por partes (como Jack el destripador 😃):

Trasladar un fondo de inversión o cartera de fondos de un sitio a otro está exento de impuestos.

Aportar dinero a planes de pensiones no sólo está exento sino que tiene un tratamiento fiscal favorable: te deduces lo aportado en el IRPF en los ingresos de trabajo.

Retirar dinero de los fondos supone una retención del 19% para los residentes en España y una tributación en IRPF como ganancia de capital (rendimientos de capital mobiliario) entre el 19 y el 23% (a fecha de hoy). Como persona jurídica hay una retención del 19% sobre las ganancias.

La retirada en su momento de los planes de pensiones tributa como si fuera un ingreso del trabajo. Entra en la base de cálculo de tu IRPF. Por ello, es recomendable sacar el dinero poco a poco, “en forma de renta”, para no aumentar mucho tu base imponible y mantenerte en tramos de IRPF más bajos. De hecho, lo ideal es aportar mientras tengas ingresos altos, para desgravar cuando tienes un tipo marginal de IRPF más alto, y rescatar poco a poco una vez jubilado cuando tengas pocos ingresos y un IRPF más bajo.

¿Qué ocurre si me canso de Indexa?

Pues nada, te llevas el dinero.

Accedes con tus datos a tu cuenta y haces click en la pestaña de “retirada total de dinero”. Fácil, ¿verdad?

Recuerda que también puedes traspasar los fondos a otra entidad.

¡Te deseo mucha suerte en tus inversiones!

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Escritor, formador y emprendedor. Hablo de libertad financiera, ingresos pasivos, infoproductos, crecimiento personal, talento y conocimiento. Me encantaría ayudarte a llegar a ese lugar en el que eres realmente tú y puedes generar riqueza. Mi lema: somos creadores, somos libres. También: libertad personal + libertad financiera = libertad total. (Si no quieres perderte nada, te invito a formar parte de la comunidad aquí).

4 comentarios en “Indexa Capital. Tutorial y completa guía sobre esta plataforma de inversiones automatizadas”

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