¿Cuáles son las mejores inversiones a largo plazo?

En este artículo hablaré de cuáles son las mejores inversiones a largo plazo y te contaré cuál es mi favorita.

(Este es un artículo invitado de Marc Frau – Ver bio al final del post -)

Por qué inversiones a largo plazo y no a corto plazo

No es lo mismo preguntarse cuáles son las mejores inversiones a largo plazo que preguntarse simplemente cuáles son las mejores inversiones.

La clave está en el largo plazo, y eso es lo primero de lo que voy a hablarte.

En este artículo, las mejores inversiones a largo plazo - ¡Compártelo!          

Cuando hablamos de invertir, ir a largo plazo es sin duda la mejor opción, al menos para mí.

Siempre, siempre recomiendo invertir a largo plazo, y lo hago por los siguientes motivos:

  • Perder dinero será prácticamente imposible.

Tener éxito invirtiendo a corto plazo es muy difícil. Requiere mucho estudio y mucha práctica, y para tener éxito debes dedicar muchas horas al día.

Invertir a largo plazo, en cambio, es algo bastante sencillo y seguro.

En los últimos 200 años de historia de la bolsa, por ejemplo, alguien que invirtiera todo su dinero en el peor momento tardó como mucho diez años en recuperarlo todo.

Y eso en el peor escenario, y es que si inviertes mensualmente ese tiempo se reduce drásticamente.

Si lo que quieres es ganar dinero rápidamente, es casi mejor ir al casino que invertir a corto plazo.

Si, en cambio, quieres ver como tu dinero crece día a día y dormir tranquilo, tus inversiones deben ser a largo plazo.

  • El tiempo es tu mayor aliado para aprovechar el interés compuesto.

El interés compuesto es lo más importante en todas las inversiones a largo plazo, y aprovecharlo hará que tu dinero trabaje para ti sin que tengas que hacer nada.

Para ver de forma sencilla el efecto del interés compuesto te dejo este vídeo de solo 3 minutos, y te pregunto: ¿Qué prefieres, 1 millón de euros ahora o 1 céntimo que dobla su valor cada día durante un mes?

  • Cualquiera puede ganar dinero invirtiendo a largo plazo.

Si vas a largo plazo no tendrás que complicarte la vida ni invertir de formas raras. Sin mucha complicación y con total tranquilidad, verás cómo tu dinero crece constantemente.

Cuando invierto mi propio dinero hay una cosa fundamental para mí, y es dormir tranquilo y sin complicaciones. Quiero ganar dinero sin trabajar con mis inversiones, y ello implica no tener que dedicar horas al día.

Mi objetivo es claro, alcanzar la independencia financiera y llegar a vivir sin trabajar.

Por tanto, invierto a largo plazo. Y dicho lo cual, ¿cuáles son las mejores inversiones a largo plazo?

¿Cuáles son las mejores inversiones a largo plazo?

Ya tenemos claro que hay que invertir a largo plazo, pero hay muchas formas de hacerlo.

Yo tengo claro la que más me gusta, y es la inversión en bolsa.

Inversión en bolsa

Hubo una época en la que yo mismo me preguntaba cuáles eran las mejores inversiones a largo plazo, y tras mucho buscar y leer lo tuve claro.

La mejor inversión a largo plazo es la bolsa, y lo es por los siguientes motivos:

  • No hay cantidad mínima inicial.

Puedes invertir desde 100€ al mes, no hace falta tener un capital inicial para empezar, como ocurre en otro tipo de inversiones.

  • Gran diversificación temporal, en activos y geográfica.

Puedes comprar una vez al mes, por lo que evitas invertir todo tu dinero en un momento malo.

Con una simple compra de un fondo de inversión puedes estar invirtiendo en empresas de todo el mundo, y además en muchísimos tipos de negocio diferentes.

Uno de mis fondos de inversión favoritos es el Amundi World. Con una compra estarías invirtiendo en las 1500 empresas más grandes de todo el mundo.

  • Liquidez.

Si necesitas tu dinero de forma urgente, en unos clics y casi al instante podrás recuperarlo, algo imposible si inviertes por ejemplo en inmuebles, arte y otros tipos de productos.

  • 0 Gastos.

Dependerá de tu estrategia de inversión, pero si por ejemplo inviertes a través de fondos de inversión tus gastos serán 0. No hay comisiones de ningún tipo.

Si inviertes en acciones tendrás que pagar comisión de compra, pero muy bajas en comparación a otro tipo de inversiones a largo plazo.

  • Rentabilidad.

Sin duda, lo que más me convenció cuando empecé a invertir en bolsa.

En los últimos 200 años la rentabilidad histórica de la bolsa ha sido del 7% anual, una auténtica barbaridad, sobretodo comparándolo con lo que te ofrecen en el banco ahora mismo.

Con esta rentabilidad, doblarás tu dinero cada 10 años.

Inversión en inmuebles

Invertir en inmuebles es de lo más habitual.

No es una mala opción, pero en mi opinión invertir en bolsa es mucho mejor por todos los motivos que te he comentado antes.

Para invertir en inmuebles necesitas un gran capital inicial, no puedes diversificar en absoluto y si necesitas tu dinero no podrás recuperarlo en meses.

Si tuviera millones de euros invertiría en bolsa y en inmuebles, pero teniendo un salario normal considero que la mejor opción es la bolsa.

Estoy aprendiendo distintos tipos de inversiones a largo plazo - ¡Compártelo!          

Inversiones alternativas (oro, arte, criptomonedas, etc.)

Hay muchos tipos de inversiones. Puedes invertir en oro, en arte, en criptomonedas, etc.

El problema de este tipo de inversiones “alternativas” es que es muy difícil para la gente normal ganar dinero con ellas. Para ganar dinero invirtiendo en estas modalidades debes tener mucho conocimiento sobre el tema; caso contrario, no te las recomiendo en absoluto.

Qué puedes conseguir invirtiendo a largo plazo en bolsa

Todo muy bonito sí, pero hablemos de números.

Realmente, lo que me convenció cuando buscaba la mejor forma de invertir mi dinero a largo plazo fueron las simulaciones para ver cuánto podía ganar.

Aquí tienes un artículo en el que puedes ver diferentes simulaciones sobre cuánto puedes ganar invirtiendo en bolsa con la estrategia Buy and Hold, una de mis 3 estrategias de inversión.

Cómo empezar a invertir en bolsa a largo plazo

Empezar es sin duda lo más difícil.

Cuando yo comencé dediqué meses a leer todo lo que encontraba. Había muchísimos conceptos que no conocía, y estuve cientos, incluso miles de horas para aprenderlo todo.

La primera vez que lo intenté abandoné a los pocos días, creía que no lo entendería nunca.

Pero volví a ello, y al final todo fue quedando mucho más claro.

Para empezar a invertir en bolsa tienes varias opciones.

  • Aprenderlo todo por tu cuenta.

Yo lo hice así, y la verdad es que me arrepiento.

Me costó mucho empezar, y además cometí errores que no hubiera cometido si me hubiera ayudado alguien.

Empecé con una sola estrategia, y ahora tengo 3, porque he ido aprendiendo más y me he dado cuenta de que quizá mi forma de comenzar no fue la más adecuada.

Si tienes mucho tiempo libre y no quieres gastar ni un euro para ponerte en marcha, esta opción puede ser la tuya.

  • Ahorrarte cientos de horas empezando con un curso que te lo enseñe todo de forma sencilla.

Esta opción es la que escogería ahora, sabiendo todo lo que ya sé.

Mi tiempo vale dinero, y el tiempo que perdí recopilando la información necesaria desde cientos de páginas no valió la pena.

Por ello, tras mucho trabajo lancé un curso genial para aprender a invertir en bolsa desde 0.

Si prefieres aprender sin complicarte y dedicando mucho menos tiempo, esa opción es para ti.

  • Dejar que otro invierta por ti.

Hay gente que simplemente no quiere aprender a invertir, y es totalmente respetable.

Pero eso no quita para que invertir sea algo muy, muy importante, por lo que si es tu caso al menos deberías plantearte que alguien invirtiera tu dinero por ti.

En este aspecto, te recomiendo Indexa Capital, mi gestor automático preferido.

Espero que el artículo te haya gustado y resultado útil. Ha sido un placer para mi haberte podido dar mi opinión sobre cuáles son las mejores inversiones a largo plazo.

(Marc Frau es inversor y autor del curso Aprende a invertir tu dinero en bolsa paso a paso, sin miedos y desde cero)

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Escritor, formador y emprendedor. Hablo de libertad financiera, ingresos pasivos, infoproductos, crecimiento personal, talento y conocimiento. Me encantaría ayudarte a llegar a ese lugar en el que eres realmente tú y puedes generar riqueza. Mi lema: somos creadores, somos libres. También: libertad personal + libertad financiera = libertad total. (Si no quieres perderte nada, te invito a formar parte de la comunidad aquí).

15 comentarios en “¿Cuáles son las mejores inversiones a largo plazo?

  1. Hola Agustín,

    Genial artículo y fantástico curso el de Marc, desde luego.

    En mi caso empecé en bolsa, pero después de 3 años, las comisiones de custodia y demás, junto con la imposibilidad de diversificarme lo suficiente dada mi capacidad económica, me hicieron pasarme a los fondos de inversión de gestión pasiva.

    Estoy encantado ahora mismo, y por lo que veo se están poniendo bastante de moda; no sé si eso me gusta o no 😉

    Un abrazo,

    Alexis.

  2. Muchas gracias por tu comentario Alexis.

    Yo he hecho algo parecido a ti la verdad. Empecé con una sola estrategia de inversión, buy and hold con acciones españolas, y con el tiempo he añadido otras dos basadas en fondos de inversión. Una de ellas los fondos pasivos, que como dices se están poniendo de moda ya que son una muy buena alternativa.

    De hecho, son las 3 estrategias que explico en el curso, ya que son geniales para alguien que quiere empezar.

    Un saludo, Marc

  3. Hola Marc,

    Disculpa la empanada, no había visto que eras el artista invitado 😉

    Una pregunta si no es mucha intromisión, para el buy & hold, ¿qué broker utilizas actualmente? Yo estoy con Renta 4.

    Un saludo,

    Alexis

  4. Varias puntualizaciones:
    * Los fondos si que tienen comisiones (todos) si bien esta comisión la repercuten en el valor liquidativo del fondo con lo que aparentemente no percibes que te están cobrando nada (pero hay algunos que tienen comisión de apertura, de reembolso, de gestión…)
    * Liquidez, normalmente puedes disponer de tu dinero en pocos días (digo normalmente porque ha habido fondos que temporalmente han suspendido reembolsos) pero si quieres tener liquidez esto va en contra de la inversión a largo plazo en bolsa (10 años) puesto que si es dinero que vas a necesitar mejor que no lo inviertas en bolsa. Existe la posibilidad de que te pille un gran desplome de la bolsa y veas bajar tu inversión un 20% y luego un 30% y luego un 50% y no tengas el estómago suficiente para no salirte en ese momento y para tu desgracia compruebes que luego con los años se recupera. Con esto lo que pretendo decir es que históricamente la bolsa ha rentado a largo plazo pero rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras y recuperarte de una bajada de un 50% puede llevarte esos 10 años o más, en función de cómo lo haga tu fondo y en ese momento dudarás de tí y de tu fondo y todos los medios de comunicación te harán ver que todo se hunde y que puede hundirse más y en esos momentos tienes que tener unas convicciones muy fuertes para no vender y no todo el mundo está preparado.
    En cuanto a que otros inviertan por tí, yo desaconsejo totalmente esa opción, salvo que comprendas en profundidad en qué invierte y los riesgos que conlleva (que siempre los hay por muy bien que te lo pinten), puesto que sino cuando las cosas vayan mal te sentirás como un idiota de haber confiado tu dinero sin saber exactamente los riesgos a los que te enfrentabas
    Los etfs o los fondos de gestión pasiva desde mi humilde conocimiento aún no se ha comprobado cómo funcionan en una gran crisis, replican a los índices en condiciones normales, pero en condiciones extremas de volatilidad no tengo muy claro cómo van a responder. Hay tres tipos, réplica físico, réplica con un muestreo significativo y réplica sintética. De estos tres tipos el sintético potencialmente es el más peligroso en un entorno de alta volatilidad puesto que no tienes acciones como respaldo sino derivados con un una entidad financiera que lo respalde y todos sabemos que las entidades financieras pueden quebrar. Al menos los otros dos están formados por acciones de empresas.

    No obstante es un artículo muy bueno, y también soy partidario de la inversión a largo plazo pero teniendo tu propio criterio, conociendo bien en qué inviertes y dominando el análisis técnico y fundamental.
    Muchas gracias Agustin y Marc

  5. Gracias por tu comentario Andrés.

    Los fondos tienen una comisión anual que es aproximadamente 0,3-0,5% (dependiendo del fondo). La repercuten en el valor liquidativo, cierto. Por eso, un fondo que replique un índice concreto tendrá una rentabilidad algo menor a la del índice al que sigue.

    Quizá me he expresado mal, me refería a que los fondos no tienen comisión de compra, custodia, mantenimiento, etc. Simplemente esa comisión anual.

    Respecto a lo que comentas de que tienes que estar preparado para invertir en bolsa, estoy totalmente de acuerdo. La bolsa a corto plazo es impredecible y como bien comentas es posible verla bajar un 20,30 o incluso un 50%.

    Por ello, tienes que tener muy claro lo que haces y tienes que formarte antes de empezar a invertir en bolsa.

    De todas formas, lo mismo pasa con los inmuebles. Durante la crisis llegaron a bajar un 50% y nadie se volvió loco y se puso a vender por si seguían bajando. La clave está en, psicológicamente, tomárselo de la misma forma.

    La suerte de los inmuebles es que no puedes pasar cada dia por una inmobiliaria a ver cuánto te dan por tu casa ese día, cosa que si que pasa en bolsa dónde puedes consultar cuánto valen tus acciones con unos clicks.

    Respecto a la liquidez, es cierto que para invertir a largo plazo lo mejor es invertir dinero que no vayas a necesitar en un futuro, pero la bolsa sigue siendo líquida. Si yo tengo clarísimo que no necesitaré el dinero en 20 años y en 5 años tengo alguna enfermedad, por ejemplo, que haga imperativo recuperar el dinero, lo tendré mucho mejor si está en bolsa que si está en un inmueble.

    Y, por último, sobre que alguien invierta por ti, pues también depende como bien comentas. Yo personalmente tengo dinero en Indexa Capital, y tengo clarísimo dónde está mi dinero. Simplemente no tengo que gestionarlo yo.

    Que otros inviertan tu dinero por ti no es malo, siempre y cuando tu sepas porque has elegido a esos otros. Lo que comentas de los fondos físicos también es así, siempre que alguien invierta en un fondo o un ETF lo más recomendable es que sean de réplica física, 100% de acuerdo.

    Un saludo Andrés

  6. Hola, me ha encantado el artículo.

    Una cosa Marc, yo invierto con BNP, en Amundi World también.

    Si tuvieras 120k para invertir, puesto que lo recomendable es hacerlo de forma paulatina, ¿cada cuánto tiempo y qué importe invertirías?.

    Yo pienso que lo ideal sería invertir 10k cada año, haciendo una inversión de 833 euros cada mes. ¿Qué os parece? Es un ejemplo.

  7. Fernando, me alegro de que te haya gustado el artículo. Muchas gracias por comentarlo 🙂

    Respecto a tu duda, es algo que depende mucho de cada persona.

    En mi opinión 10k al año es demasiado poco, porque tardarías 12 años en invertir todo tu dinero y el coste de oportunidad ahí es demasiado elevado. Está claro que nadie sabe lo que hará la bolsa a corto plazo y que si baja habrás triunfado con tu decisión, pero si sube puedes perderte mucha mucha rentabilidad. (Y, a largo plazo, sube más que baja).

    Además, si yo tuviera esos 120k imagino que seguiría ahorrando mensualmente, por lo que al final nunca llegaría a invertir mi dinero.

    Quizá (y digo quizá porque no es mi caso y después nunca se sabe) lo que haría yo es meter unos 30k al año, y así invertir esos 120k en 4 años, que ya me parece incluso demasiado. A esos 30k les sumaría mi ahorro mensual, que también invertiría.

    Un saludo, Marc

  8. GRBaset, exacto, serían más de 10 millones. Ese es el poder del interés compuesto y de reinvertir tu dinero.

    Por desgracia es imposible conseguir algo que duplique su valor cada día, pero bueno afortunadamente no es necesario tanto para sacar buenas rentabilidades y poder alcanzar la independencia financiera.

  9. Hola!

    Muy buen artículo.

    Marc, dijiste arriba lo siguiente: “Además, si yo tuviera esos 120k imagino que seguiría ahorrando mensualmente, por lo que al final nunca llegaría a invertir mi dinero.”

    Entonces ¿si tuvieras 120.000€ crees que es mejor no invertir en bolsa? ¿Es mejor seguir ahorrando? ¿Por qué motivo? Me ha dejado eso un poco pensativa.

    Gracias
    Saludos
    Noemí

  10. Gracias Noemí, me alegro de que te haya gustado el artículo.

    Con lo del comentario de arriba no me refería a eso, voy a explicarme mejor.

    Fernando me ha puesto el ejemplo de alguien que tiene 120k y me ha preguntado si haría por ejemplo 10k al año.

    Yo le digo que aparte de parecerme demasiado poco porque se tardaría 12 años en invertir todo, hay que incluir que ahorraría dinero extra cada mes, además de esos 120k.

    Los 120k los invierto igualmente, pero si sigo trabajando a eso tengo que sumarle mi ahorro mensual, que también tiene que tenerse en cuenta para la inversión.

    Por tanto, si tuviera 120.000€ si que invertiría en bolsa, sin duda. Pero no metería solo 10k al año, metería 30-40k al año + el ahorro de cada mes.

    Espero haberme explicado mejor, si no es así no dudes en preguntar.

    Un saludo, Marc

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