Qué es un presupuesto familiar y cómo hacerlo para tener unas finanzas saneadas

La vida nos lleva demasiado locos como para pararnos a hacer un presupuesto familiar. Así pasa, que no controlamos nada y luego no sabemos cómo, pero el resultado a fin de mes es de cero euros restantes.

(Este es un artículo invitado de Adri Nerja -ver mini bio al final del post-)

En temas de dinero hay que llevar un control, porque es nuestra energía la que está en juego.

Más aun cuando entra en juego una familia, en la que existen personas dependientes y, en muchas ocasiones, muy demandantes.

La gestión de las finanzas de una familia es algo estresante, que requiere tiempo y, normalmente, recae todo el peso sobre una única persona.

Una familia es un grupo de personas remando juntas, así que el presupuesto familiar debe de integrar a todos sus miembros, sin excepción.

En este artículo, te voy a contar cómo puedes llevar a cabo un presupuesto familiar para que no te suponga un gran esfuerzo ni te robe mucho tiempo al mes.

Con la práctica y el control podrás mejorar el proceso y al final será automático.

Qué es un presupuesto familiar

Un presupuesto familiar es un documento donde se recogen los ingresos y los gastos de una familia.

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Refleja la gestión del dinero, que va más allá de controlar los gastos.

Puedes ser de la vieja escuela y hacerlo a papel y lápiz, pero yo te recomiendo que gestiones tu presupuesto familiar en Excel para llevar un seguimiento adecuado.

Y esto es para lo que sirve principalmente:

  • Identificar los gastos: si una persona de por sí tiene muchos gastos imagínate una familia. Si no se controlan puede ser una odisea.
  • Planificar: al conocer la situación financiera familiar se pueden planificar compras de valor elevado como un vehículo o una vivienda.
  • Control de la deuda: la gestión de la deuda es importante para tener unas finanzas estables y sin un endeudamiento elevado.
  • Conciencia: ser conscientes todos los miembros de la familia de cómo está la economía familiar y hasta dónde se puede llegar.

¿Cómo hacer un presupuesto familiar?

En realidad, un presupuesto familiar engloba diferentes presupuestos personales.

Es cierto que se ha heredado una forma de gestionar el dinero como una comuna, donde todos aportan a un solo fondo.

Pero estas ideas están cambiando conforme evoluciona la vida.

Hoy en día, estamos ante un paradigma diferente, donde tanto hombres y mujeres trabajan y buscan tener su propio e individual desarrollo personal y profesional.

Eso no quiere decir que no se trabaje de manera conjunta bajo un objetivo común, como el de crear una familia.

Por tanto, a la hora de contarte cómo hacer un presupuesto familiar lo voy a hacer desde esta perspectiva, aunque lo puedes adaptar a tu situación si así lo deseas.

No hay una mejor forma de hacer las cosas, sino que cada persona ha de encontrar la más adecuada a su situación particular.

Paso 1 – Separar las cuentas personales de las familiares

Como comentaba antes, hoy en día los dos miembros de la pareja trabajan y tienen aspiraciones profesionales.

Es importante diferenciar la gestión de las finanzas familiares de las personales.

Esto va a requerir que dentro de una familia haya al menos tres presupuestos: un presupuesto familiar y dos personales.

Y se tiene que plasmar también en la gestión física del dinero, es decir, que tengas cuentas separadas.

Antiguamente se manejaba en dinero físico, pero entiendo que hoy en día se hace a través de cuentas bancarias, por eso voy a usar ese término.

Paso 2 – Agrupar los gastos de la familia por partidas

Si separas las cuentas, también separas los gastos.

Por tanto, has de identificar todos los gastos que son expresamente familiares.

Aquí no entran tus desayunos en la cafetería ni el bono transporte para ir a trabajar.

Esto es lo que debes hacer:

  1. Recoge todos los gastos expresamente familiares y no te olvides de los anuales o semestrales como impuestos y seguros.
  2. Agrupa los gastos por partidas, pues son muchos y te perderías en el análisis.
  3. Crea al menos una cuenta para los gastos separada de vuestras cuentas personales.
  4. Si quieres optimizar el proceso, crea tantas cuentas de gastos como partidas. Por ejemplo, una cuenta para la hipoteca o alquiler, otra para pagar luz, agua y gas, otra para el préstamo del coche, etc. Parece más trabajo, pero en realidad es menos, y hoy en día puedes tener tantas cuentas como quieras gratis.

La idea aquí es que no mezcles nada, así consigues claridad y sabes en todo momento dónde está tu dinero.

Es la mejor forma de optimizar y ser consciente de ello.

Paso 3 – Crear una cuenta de emergencia

Dentro de una adecuada gestión de las finanzas familiares debes tener dos cuentas básicas: la de gastos del punto anterior y una cuenta para emergencias.

Ten en cuenta este apartado dentro del presupuesto familiar, porque sino cualquier imprevisto puede suponer un socavón financiero en tus cuentas.

Y dentro de las familias, con tantos agentes implicados, pueden surgir muchas emergencias.

También te puede venir bien para las temidas cuestas de septiembre y enero, así se convertirán en zonas llanas.

Como ejemplo, yo tengo una cuenta de emergencias para los gastos del coche y estas vacaciones la batería dejó de funcionar mientras estaba de viaje. Fue la cuenta de emergencias quién se hizo cargo sin problemas.

Si quieres dar un paso más, puedes crear otras cuentas destinadas al ahorro familiar.

Yo te invito a que generes tantas cuentas como quieras, créeme que es lo mejor que puedes hacer, sino te lo crees, compruébalo y me cuentas.

Paso 4 – Decidir cuánto dinero añadir a cada cuenta

Una vez que ya has identificado los gastos que tienes y has creado la cuenta de emergencias, te queda decidir cuánto dinero vas a añadir cada mes a cada cuenta.

Como ves, esto simplifica mucho la ecuación, porque lo decides una vez y lo automatizas.

Y todo de una forma eficiente y optimizando cada cuenta para no gastar más de lo que se debe.

En realidad, aquí hay dos decisiones.

La primera es cuánto hay que añadir y la segunda cuánto tiene que aportar cada miembro.

Esta decisión ha de ser consensuada.

Lo ideal sería que cada miembro retenga una parte de sus ingresos para gestionar sus propias finanzas personales.

Dentro de los presupuestos personales debería haber al menos estas tres partidas:

  • Formación: para crecer tanto personal como profesionalmente.
  • Ocio: que cada miembro pueda disfrutar de sus aficiones y también de manera conjunta.
  • Seguridad financiera: una cuenta para ahorrar y perseguir tus sueños.

Paso 5 – Adaptarse a las circunstancias

Hacer un presupuesto familiar no es algo de una vez, sino que hay que llevar un control y un seguimiento.

Cómo llevar el control y seguimiento de un presupuesto familiar - ¡Compártelo!          

Más que nada porque las circunstancias cambian.

Todos los préstamos no son para siempre, así que con el tiempo tus gastos se irán reduciendo.

Por otro lado, siempre aparecen gastos nuevos, por ejemplo, si tienes un nuevo hijo o se te rompe el coche.

Pero una vez que hagas el esfuerzo inicial de diseñar tu presupuesto familiar, cada revisión mensual que hagas será como coser y cantar.

El coste está al principio, porque luego simplemente se basa en revisar las cuentas e ir optimizando cada partida.

Tu objetivo debe ser obtener el mayor rendimiento del dinero familiar, para saber dónde va y que no se destine a gastos que sumados puedan ponerte en aprietos económicos.

¿Qué es mejor, un presupuesto anual, mensual o semanal?

Bajo mi punto de vista lo mejor es llevar un presupuesto familiar mensual.

Hoy en día los ingresos se perciben con esa regularidad, así como la mayoría de pagos importantes como deudas y recibos.

En cambio, no hay que olvidar añadir los elementos anuales dentro del presupuesto.

En el lado de los gastos están los impuestos y en el de los ingresos puede ser una paga doble, por ejemplo.

A su vez, hay partidas de gastos que pueden requerir un control semanal, sobretodo al principio.

Así podrás optimizar mejor tu presupuesto familiar.

Las finanzas son dinámicas y tienes elementos bajo todos los escenarios temporales.

Mi recomendación es hacerlo mensual porque te va a permitir llevar un seguimiento adecuado con poco esfuerzo.

En mi caso, reviso mis finanzas en menos de una hora al mes, y tú también podrás hacerlo eventualmente.

Conclusión

El presupuesto familiar es la conjunción de dos o más presupuestos familiares.

Pero esto no implica que la pareja deje todo por la familia, sino que se puede llevar una gestión que cubra las necesidades de todos los miembros.

Me gustaría recalcar de nuevo que la implicación de la familia al completo es vital, para así remar todos bajo un objetivo común.

Hay que incluir hasta los más pequeños, que también deben ser conscientes de la situación económica familiar.

Si hay poco dinero para que no se excedan en sus caprichos, y si hay mucho para que entiendan de dónde viene.

Al fin y al cabo, se tiene que preservar los deseos y objetivos de todos los miembros y encontrar un equilibrio donde nadie salga perjudicado.

Ahora, responde por favor si lo deseas en los comentarios: ¿cómo gestionas tu presupuesto familiar?

Adri Nerja es Doctor en Economía y ayuda a emprendedores a gestionar y planificar sus finanzas personales para emprender sin miedo y con seguridad financiera. Es autor del podcast Lidera tus Finanzas y de varios libros. Descárgate gratis la plantilla en Excel que él mismo usa para gestionar su dinero.

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Escritor, formador y emprendedor. Hablo de libertad financiera, ingresos pasivos, infoproductos, crecimiento personal, talento y conocimiento. Me encantaría ayudarte a llegar a ese lugar en el que eres realmente tú y puedes generar riqueza. Mi lema: somos creadores, somos libres. También: libertad personal + libertad financiera = libertad total. (Si no quieres perderte nada, te invito a formar parte de la comunidad aquí).

2 comentarios en “Qué es un presupuesto familiar y cómo hacerlo para tener unas finanzas saneadas”

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