Robo advisors: Qué son y cuáles son los mejores del momento

Los robo advisor, o gestores automatizados, han llegado para quedarse, principalmente entre aquellos que buscan obtener una rentabilidad de sus ahorros pero no quieren preocuparse de cómo, cuándo o en qué invertir.

Para todos ellos, esta es una de las mejores opciones que existen hoy en día y a continuación voy a explicar por qué.

Aunque existen sitios especializados en robo advisors, aquí voy a exponer los conceptos básicos que deberías tener en cuenta para valorar si es una opción válida en tu estrategia de inversión.

¿Qué es un robo advisor y qué hace exactamente?

Un robo advisor es un gestor automatizado que configura una cartera de inversión acorde a tu perfil de inversor.

La cartera está configurada principalmente por varios fondos indexados para darle la mayor diversificación posible. También es posible contar en tu cartera con ETFs o incluso materias primas, todo dependerá del robo advisor o el plan elegido.

En cuanto a tu perfil, se determina en función a las respuestas que proporcionas a una serie de preguntas que todo gestor automatizado te realiza previa a la apertura de la cuenta. Una vez completado el test, se te asigna un perfil más o menos agresivo. Este perfil es orientativo y siempre lo puedes cambiar manualmente si no estuvieras de acuerdo con el sugerido.

Una de las principales ventajas que hacen tan atractivo este tipo de inversión son las bajas comisiones que tienen. Gracias a ello la rentabilidad previa del producto ya parte con ventaja respecto a la gestión activa, donde los gastos por mantenimiento y gestión es bastante superior.

Estas comisiones tan bajas se logran gracias a invertir principalmente en productos tan económicos como los fondos indexados. Al ser una inversión indexada y pasiva, apenas requiere supervisión y los gastos que conllevan son por ello mucho más bajos.

Los fondos indexados, como ya hemos hablado en otras ocasiones, son fondos que tratan de replicar un índice en concreto. Al elegir invertir en un fondo indexado de un índice (supongamos, por ejemplo, el S&P500), es como si invirtieras, por tanto, en todas las acciones que componen dicho índice, por lo que tu rentabilidad debería asemejarse lo máximo posible a la obtenida por ese índice.

Ventajas y desventajas de los robo advisor

Ahora que ya sabemos qué son, toca ver cuáles son las principales ventajas y desventajas frente a la gestión activa (los fondos de inversión gestionados).

Pros

  • Bajas comisiones (ya indicado). Algunos de los robo advisor más utilizados, como puede ser el caso de Indexa Capital o Finizens, tienen una comisión inicial que ronda el 0,75% de la inversión (todo incluido). Esto es menos de la mitad de lo que otros fondos te cobran.
  • Apertura de cuenta e inversión muy sencilla. Comenzar a invertir con un robo advisor es muy fácil. La apertura de la cuenta se hace online. Después, con una simple transferencia desde tu número de cuenta basta para comenzar a invertir. Y en el panel de gestión podrás revisar de manera sencilla cómo va el fondo, la rentabilidad obtenida…
  • Mayor rentabilidad histórica. Las estadísticas hablan de que el 95% de los fondos de gestión activa son incapaces de batir a su propio índice de referencia a medio-largo plazo.
  • Posibilidad de invertir desde tan sólo 1.000€. Con esta pequeña cantidad puedes abrir tu primera cuenta y hacer aportaciones periódicas si lo deseas en algunos robo advisors.

Contras (que para algunos pueden ser pros)

  • Inversión a largo plazo. Es un tipo de inversión recomendada para todo aquel que tenga pensado invertir a medio o largo plazo.
  • Carteras no personalizables. El robo advisor configura la cartera por ti de forma automática en base a unos parámetros propios que no se pueden modificar individualmente.

Qué rentabilidad ofrece un gestor automatizado

Uno de los aspectos básicos en los que nos fijamos los inversores a la hora de elegir uno u otro producto, como no podría ser de otra forma, es la rentabilidad.

Aunque la existencia de este tipo de gestión en nuestro país es relativamente reciente, las estadísticas históricas han demostrado que las rentabilidades obtenidas son muy buenas, sea cual sea el perfil de inversor.

Si nos fijamos por ejemplo en las rentabilidades obtenidas por Indexa Capital, el robo advisor con más clientes actualmente en España, vemos que ha obtenido unos resultados muy buenos desde su puesta en marcha. El año pasado por ejemplo, fue un año excepcional, logrando su cartera intermedia un 17% de rentabilidad, algo poco habitual.

En este gráfico que puedes ver a continuación, puedes observar el comportamiento de esta cartera a lo largo de estos últimos 4 años.

Los mejores robo advisor de España

Si ya te ha picado el gusanillo y estás interesado en abrir una cuenta, debes saber que actualmente puedes elegir entre un buen elenco de robo advisors. Para simplificarlo, repito, los mejores para mí son Indexa Capital y finizens.

Ambas empresas han sabido especializarse en ofrecer un servicio sencillo y fácil de entender para todo el mundo. Se han centrado principalmente en la inversión en fondos indexados y para ello han creado un sistema de apertura de cuenta muy sencillo y rápido.

Indexa Capital

En este blog ya hemos hablado de Indexa con anterioridad. En muy poco tiempo esta empresa se ha convertido en líder del sector en nuestro país y es de las pocas que ha conseguido ser rentable en tan poco tiempo.

Con más de 15.000 clientes y 350 millones bajo gestión, su crecimiento es exponencial y no cesa de recibir nuevos clientes mes tras mes.

Con Indexa Capital puedes abrir tanto carteras de fondos indexados como planes de pensiones con una gran diversificación global. Recientemente han lanzado también la posibilidad de contratar un seguro de vida muy económico y esperan lanzar nuevos productos próximamente.

La inversión mínima es de 1.000€ en los fondos de inversión y 50€ en planes de pensiones.

Finizens

Si hay otro gestor automatizado indicado éste es sin duda Finizens, otro de los robo advisors destacados en nuestro país.

Su estrategia de inversión es prácticamente igual a la de Indexa Capital, con la diferencia de que el ingreso mínimo para los fondos de inversión es de 10.000€.

Cuenta con la ventaja de que cada año que transcurra siendo cliente suyo, la comisión se verá reducida un 0,02%, hasta llegar a pagar tan sólo un 0,15% de gestión transcurridos 14 años. Al tratarse de una inversión a largo plazo, es una oferta muy interesante.

Si a pesar de lo anterior quieres seguir indagando por tu cuenta puedes estudiar también InbestMe (inversión mínima 1.000 €) y Finanbest (inversión mínima 3.000€.

Y como no podía ser menos, la banca tradicional no quiere quedarse atrás y presenta, como intento desesperado para no desaparecer y prolongar su agonía, plataformas al respecto que, usando la cabeza y el sentido común, no te recomiendo para nada. Es el caso de Popcoin (Bankinter) y openbank (Santander).

Conclusión Robo advisors

Como puedes observar, existen muchas opciones para invertir en fondos indexados y ETF´s con bajas comisiones de forma automatizada. La cuestión es elegir el apropiado y el que mejor se adecúe a tu estilo de inversión.

Si eres de los que quiere poner su dinero a trabajar sin complicaciones, se trata de una buena opción para disponer de una inversión automatizada y despreocuparte de él.

Recuerda, además, la conveniencia de diversificar para disminuir riesgo en tus inversiones.

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Escritor, formador y emprendedor. Hablo de libertad financiera, ingresos pasivos, infoproductos, crecimiento personal, talento y conocimiento. Me encantaría ayudarte a llegar a ese lugar en el que eres realmente tú y puedes generar riqueza. Mi lema: somos creadores, somos libres. También: libertad personal + libertad financiera = libertad total. (Si no quieres perderte nada, te invito a formar parte de la comunidad aquí).

13 comentarios en «Robo advisors: Qué son y cuáles son los mejores del momento»

  1. Muy interesante el articulo, seria aun más si la gráfico del comportamiento de la cartera en 4 años se viera hasta este mes de marzo cuando todo esta en picado, para ver como se comporta. Que te parece myinvestor?

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    • Gracias, Rubén.

      Esa es la gráfica más actualizada que he encontrado. Evidentemente no se hace una gráfica cada día ni cada mes, se van haciendo cada cierto tiempo y cuando se publican nunca se refleja el estado hasta el día anterior, sino lo más cercano posible.

      Si lo que quieres decir es que este mes de Marzo, por circunstancia totalmente fuera de orden como el Corona Virus, las rentabilidades de todo (repito, de todo) están en picado, pues evidentemente, pero a mí eso no me dice nada, porque te puedo sacar un dato pésimo de ahora y otro óptimo de otro mes cualquiera. Lo que importa es la tendencia general, no los picos ni por arriba ni por abajo.

      Myinvestor no tengo ni idea de lo que es.

      Saludos.

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      • Totalmente de acuerdo, lo que importa en este tipo de inversiones a largo plazo es eso, largo plazo, 10-15 años. myinvestor es un banco que comercializa Fondos Indexados. Vanguard y Amundi, es nuevo, pero me parece interesante como alternativa a los que comentas. Gracias por tu informacion. siempre interesante.

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        • Pues no lo conocía, Rubén, la verdad. De todas formas, para comercializar fondos ya hay muchas cosas, por lo que entiendo que para que tenga éxito un nuevo operador, como este banco, pues no sé, deberá ofrecer algo muy diferenciado… De todas formas yo no soy mucho de bancos, je je.

          Un abrazo.

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  2. Hola Agustín, qué tal? Como estamos llevando el confinamiento? Es la primera vez que te escribo, aunque te sigo desde hace un año o así y me leo todos tu correos y artículos que me llegan desde tu newsletter y la verdad que me gustan bastante, sobre todo me gustó el de salir de la zona de confort, cuando todos nos dicen que tenemos que salir y tu visión sobre el asunto la ví muy interesante. Creo recordar que ya leí este post tuyo sobre los roboadvisor y en cuanto lo leí, tenía unos ahorros y me saqué un plan de inversión a través del banco EVO, pero que trabaja con el roboadvisor de finizens y la verdad que en un año conseguí una rentabilidad de más de 1000 €, habiendo yo invertido unos 8000, que creo que no está mal. La cosa es que ahora con esto del coronavirus, como te le leído en los comentarios, todo está cayendo en picado y he perdido los 1000 € que había sacado rentabilidad y aparte otros 1200 más. Ahora estoy en la duda de si dejar el dinero o sacarlo y minimizar las pérdidas, antes de que siga bajando más, ya que no tengo ni idea ni de finanzas ni de bolsa ni de inversiones… Bueno, pues gracias por toda esta información que compartes, un saludo y a cuidarse!!

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    • Hola Ravi, me alegro que te guste lo que escribo.

      A ver, te comento, yo no puedo ni debo darte una respuesta concreta de si debes sacar o no el dinero, porque eso es una decisión personal de cada uno. Sé que decidir no es fácil, menos en estas circunstancias, pero vivir y hacer implica elegir, y ese es el reto de la libertad. Lo que te puedo decir es lo siguiente:

      Estas inversiones son a medio largo plazo. Como bien dices, antes ganas, ahora pierdes, después vuelves a ganar, después vuelves a perder… Si te fijas en los momentos concretos te vuelves loco. Lo que hay que verlo es con la perspectiva del medio, largo plazo, no de los picos puntuales como éste de ahora.

      La bolsa, en el largo plazo, siempre ha subido, al margen de que haya habido bajadas puntuales importantes.

      Pero también hay que valorar la tranquilidad de cada uno en cada momento, y dado que eso nadie lo conoce como uno mismo, pues eso, que cada uno tiene que tomar la decisión que mejor considere.

      Mucha suerte hagas lo que hagas. Y un abrazo.

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      • Perfecto Agustín. Sé que mi pregunta era muy difícil y que cada persona tendrá una respuesta diferente. Vamos a dejar pasar un tiempo a ver que pasa. Espero que estés bien y muchísimas gracias por tu respuesta, de verdad. Otro abrazo!

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